臺灣FINTECH元年

自從電子商務引入臺灣，在這近二十年來的蓬勃發展，人們慢慢地改變消費的方式，更精確地說，消費者改變了付款的方式，從現金變成信用卡付款。而我正是受到巨大改變所影響的人之一。

在各大購物網站，例如「YAHOO購物中心」、「PCHOME線上購物」，購物都有信用卡優惠；每家銀行推出的各式信用卡都有不同的回饋方式。信用卡的原理跟貸款相同，倘若一個人的信用額度很高，他就能跟銀行短暫借貸額度內的金額；若使用刷卡分期零利率，便能把自己手上的現金最大化，擁有高額度的現金能做很多事。再加上刷卡本身的現金回饋、紅利積點等優惠，刷卡的優點比現金付款多太多了！

信用卡為何與「FINTECH」有關呢？就是行動支付！美國蘋果電腦公司「Apple Pay」早在2014年就在美國啟用，原理是利用iPhone 6上的NFC晶片，以及指紋辨識，「綁訂信用卡」來取代信用卡付款。而臺灣在2017年的3月29日，才正式上線。與之合作的銀行，提供了高額的現金回饋，例如：玉山銀行、渣打銀行。除實體的感應支付外，iOS各家APP也有直接用Apple Pay的功能！安卓陣營也不甘示弱，來自南韓的三星電子公司在2017年5月23日隨新手機在臺灣的上市，推出「Samsung Pay」要分搶市場大餅；安卓陣營聯合的「Android Pay」也在6月1日登台。每家銀行只要和這三大行動支付合作，都會提供高額的現金回饋。

多家銀行信用卡，因為與這三大系統合作，讓刷卡的市場競爭白熱化。信用卡是一支雙面刃，太多卡奴毫無節制，債逐高台。我個人認為，若可以把卡用在日常生活必繳的金額上，必是一石二鳥之計。凡舉電信費、電費、瓦斯費、水費，身為人在臺灣生活，都無法避繳。於是發現全家便利商店，有代繳可刷台新信用卡的服務，週六還有額外回饋，便利用每週六空閒時間，把這任務給都解了！但全家只支援台新，另外一種解法，大賣場生活用品的消費。但又不是每次都有高額消費，於是我動到「家樂福禮物卡」的頭上，利用行動支付來儲值禮物卡，往後需要購物時都能使用。

此外，各家銀行也逐漸將較簡單的業務全面電子化，幾乎都有網路銀行的功能。漸漸地，智慧型手機上也都有網路銀行的APP。其中較為特別的，在2016年3月底，台新銀行推出Richart虛擬數位帳戶的服務，並將所有台新銀行的自動櫃員機更新，每一台都具有「存款」功能。換句話說，銀行基本的存、提款、轉帳、繳費業務，幾乎都能從ATM完成。

自動化服務的普及後，台新銀行將人事精簡後，將優惠反應在Richart服務上。Richart的活期存款，在100萬內，年利率達到1%，直接逼近各家銀行的定期存款；推出各式各樣活動，例如推薦一位朋友開戶，推薦人和被推薦人都能得到現金。於是在2016年，Richart數位戶頭在臺灣急速增加，台新也聘請工程師將其功能繼續擴展，他們將信用卡服務、基金投資、金融轉帳服務、電信業務繳費，原先需要走一趟ATM的各項服務都加入其中，讓Richart APP在台灣FINTECH的領域裡領先群雄。


我個人的理財偏保守，會特別注意台新銀行Richart的服務，就是因為它能讓我用銀行賺錢的方式理財。我的消費能用信用卡就不會使用現金，能分期零利率就不會一次繳清，經過精算後，將我個人手上所持有的現金最大化，存入Richart裡。這樣的做法不僅能拿到各家信用卡的回饋，最大化的現金也有1%的活期存款利息，若亟需現金，活存也能馬上提出。

臺灣的FINTECH，雖然一直受到政府心態保守與企業利益的衝突，發展緩慢。但這一年來，從Richart開始，加上今年手機的行動支付逐漸開放，終於跟上世界潮流，創立元年。